Crédito Infonavit: cómo funciona, puntos y cómo se calcula el monto
Crédito Infonavit: cómo funciona, puntos y cómo se calcula el monto
Respuesta rápida: el crédito Infonavit funciona así: si trabajas con patrón y cotizas, revisas tu precalificación en Mi Cuenta Infonavit, eliges la modalidad, integras el expediente y firmas; después el pago se descuenta de tu salario. El monto no sale de una fórmula única ni solo de tu sueldo: el Infonavit combina edad, salario, ahorro en la Subcuenta de Vivienda, tiempo cotizando, datos de tu empresa e historial crediticio.
Datos clave del crédito tradicional
| Concepto | Lo que publica el Infonavit |
|---|---|
| Monto máximo | Hasta $2,935,002.35, según tu capacidad de pago |
| Plazo | De 1 a 30 años |
| Límite de edad | Edad + plazo no mayor a 70 años (hombres) o 75 años (mujeres) |
| Tasa de interés | Fija, diferenciada por nivel salarial: del 3.69% al 10.45% anual |
| Dónde ver tu monto | Mi Cuenta Infonavit › Precalificación y puntos |
Datos de la sección «Quiero comprar» del portal del Infonavit, consultada el 5 de noviembre de 2026. Pueden cambiar; confirma siempre en el portal oficial.
¿Qué es un crédito Infonavit y cómo funciona?
Es un financiamiento para vivienda dirigido a personas trabajadoras que cotizan ante el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit). Se puede usar para comprar vivienda nueva o usada y, según las modalidades vigentes, para construir, ampliar o mejorar, o combinarse con un crédito bancario.
Detrás del crédito está la Subcuenta de Vivienda: tu patrón aporta el 5% de tu salario base a esa cuenta, como marca la Ley del Infonavit. Ese ahorro es tuyo y, dependiendo de la modalidad, puede sumarse al monto para la compra. El crédito, en cambio, es un préstamo que pagas con descuentos a tu salario mientras tengas empleo formal.
Si dejas de cotizar, el descuento por nómina se detiene, pero la obligación de pagar sigue. En ese caso debes pagar directamente o pedir al Instituto las opciones de apoyo que existan para tu situación.
Cómo funciona la precalificación y los puntos
El primer paso es entrar a Mi Cuenta Infonavit con tu Número de Seguridad Social (NSS) y tu contraseña, y abrir Tramitar mi crédito › Precalificación y puntos. Ahí ves si ya puedes solicitar, tu puntaje y el monto máximo estimado. La consulta es gratuita y no es una solicitud.
De acuerdo con el Centro de Ayuda del Infonavit, los puntos se calculan con:
- Tu edad y tu salario diario integrado (sueldo más prestaciones).
- Tu ahorro en la Subcuenta de Vivienda.
- Los bimestres de cotización continua.
- La información de la empresa en la que trabajas.
- El resultado de la consulta a las sociedades de información crediticia (buró), que refleja cómo has pagado otros créditos.
Los puntos funcionan como un filtro: indican si ya alcanzas la puntuación mínima de la modalidad. El esquema tradicional se ha asociado con 1,080 puntos y en 2025 se presentó un esquema de 100 puntos para ciertos programas de vivienda social. Como los requisitos cambian, la referencia válida es lo que muestre tu precalificación.
¿Cómo se calcula el monto que podrías obtener?
No hay una operación sencilla del tipo «salario por un número fijo». El propio Infonavit aclara que el monto no depende del puntaje, sino de la combinación de los mismos factores (edad, salario, ahorro, cotización continua, empresa e historial crediticio), y en especial de tu capacidad de pago. Por eso dos personas con sueldos parecidos pueden ver montos distintos.
Para entender la cifra que te muestra el portal, revisa por separado:
- Monto de crédito: lo que te prestaría el Infonavit.
- Saldo de la Subcuenta de Vivienda: el ahorro que puede sumarse, según la modalidad.
- Gastos de titulación y otros costos asociados a la operación.
- Descuento mensual que se aplicaría a tu salario.
La suma de crédito y ahorro, menos gastos, es una aproximación de tu capacidad de compra. La tasa, además, depende de tu nivel salarial dentro del rango publicado (3.69% a 10.45% anual en el crédito tradicional), así que conviene pedir el costo total del crédito y no solo el monto.
La precalificación puede cambiar antes de la firma si cambia tu empleo, se actualizan registros o se ajusta el producto. Vuelve a consultarla cuando estés por iniciar el trámite.
Requisitos y qué revisar antes de solicitar
- Tener relación laboral vigente, con aportaciones de tu patrón al Infonavit.
- Alcanzar la puntuación mínima de la modalidad que elijas.
- No tener otro crédito Infonavit vigente.
- Tener tus datos (NSS, CURP, RFC, salario e historial laboral) correctos en Mi Cuenta Infonavit.
- Tomar el curso «Saber más para decidir mejor», que el Instituto pide para tramitar.
Si encuentras diferencias en tu salario o historial, corrígelas antes de avanzar, porque esos registros son los que se usan para evaluar la solicitud. Revisa también el esquema de pagos y qué pasa si cambias de empleo, no solo el monto autorizado.
¿Qué pasa después de la precalificación?
- Eliges la vivienda y la modalidad de crédito.
- Integras el expediente con los documentos que pida el Infonavit; en compra de vivienda suele incluir avalúo.
- El Instituto valida la información; cumplir una etapa no garantiza la autorización.
- Revisas las condiciones definitivas y firmas ante notario.
- Comienzan los descuentos por nómina. Guarda tu contrato y revisa tu estado de cuenta en los canales oficiales.
Nunca compartas tu contraseña de Mi Cuenta Infonavit ni pagues a intermediarios por «subir puntos»: los trámites con el Instituto son gratuitos.
Calculadoras útiles para tu presupuesto
Antes de comprometer un descuento mensual, revisa tu sueldo neto con la calculadora de ISR y, si recibirás aguinaldo, estima cuánto con la calculadora de aguinaldo. Para planear un ahorro adicional para gastos de la vivienda, la calculadora de interés compuesto muestra cómo crece un depósito mensual.
Preguntas frecuentes
¿Cómo funciona el crédito Infonavit en pocas palabras?
Es un préstamo para vivienda para personas que trabajan con patrón y cotizan ante el Infonavit. Primero revisas tu precalificación en Mi Cuenta Infonavit; si cumples los requisitos, eliges la modalidad, integras el expediente y firmas. El pago se descuenta de tu salario mientras tengas empleo formal.
¿Consultar mis puntos significa que ya aprobaron mi crédito?
No. La precalificación es una revisión inicial. El crédito se autoriza solo después de que el Infonavit valide tu expediente, la vivienda y los demás requisitos de la modalidad elegida.
¿Más puntos significan un crédito más grande?
No directamente. Según el Centro de Ayuda del Infonavit, el monto no depende del puntaje, sino de la combinación de edad, salario, ahorro en la Subcuenta de Vivienda, bimestres de cotización continua, información de la empresa y tu historial crediticio. Esa combinación se refleja en la precalificación.
¿Cuántos puntos necesito para un crédito Infonavit?
El Infonavit indica que debes alcanzar la puntuación mínima que pide la modalidad y te remite a Mi Cuenta Infonavit para ver tu caso. El esquema tradicional se ha asociado con 1,080 puntos y en 2025 se presentó un esquema de 100 puntos para ciertos programas de vivienda; confirma en el portal cuál aplica a ti.
¿El dinero de la Subcuenta de Vivienda es lo mismo que el crédito?
No. La Subcuenta de Vivienda guarda las aportaciones que hace tu patrón (5% de tu salario base, según la Ley del Infonavit). El crédito es un préstamo aparte; según la modalidad, el saldo de la Subcuenta puede sumarse para la compra.
¿Qué hago si mi salario registrado no coincide?
Pide orientación por los canales oficiales del Infonavit y, si corresponde, solicita a tu patrón la corrección ante el IMSS. Conserva recibos de nómina que respalden la aclaración y vuelve a revisar tu precalificación después.
Fuentes
- Infonavit, portal institucional: secciones «Quiero comprar» y Centro de Ayuda «Mis puntos». Consultado el 5 de noviembre de 2026.
- Ley del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores, Cámara de Diputados, diputados.gob.mx.
Contenido educativo e informativo. No constituye asesoría financiera, fiscal ni laboral, ni recomienda un producto de crédito.
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