Calculadora CETES: estima el valor al vencimiento
Respuesta rápida: la calculadora CETES estima el precio a descuento, cuántos títulos enteros caben en tu monto y el valor bruto al vencimiento. Ejemplo ilustrativo (tasa ficticia): $10,000 MXN a 28 días con 10% anual dan unos 1,007 títulos, desembolso $9,992.28 y valor al vencimiento $10,070.00 (rendimiento bruto $77.72). No es una tasa vigente ni una garantía.
Calcula tus CETES
La tasa no se rellena sola: cópiala del SIE de Banxico o de las subastas oficiales para el plazo elegido. El valor 10% del ejemplo es ficticio.
$10,070.00
Precio estimado: $9.92 · Títulos: 1,007 · Desembolso: $9,992.28 · Rendimiento bruto: $77.72.
Qué calcula esta calculadora CETES
Los CETES (Certificados de la Tesorería de la Federación) son instrumentos emitidos por el Gobierno Federal. Se compran a descuento y pagan su valor nominal de $10.00 MXN por certificado al vencimiento. La diferencia entre el valor nominal y el precio de compra es el rendimiento bruto estimado, antes de impuestos.
La herramienta aplica la convención de descuento a 360 días usada en las referencias de Banxico: estima un precio por título, calcula cuántos títulos enteros caben en tu monto y muestra el desembolso, el valor al vencimiento y el rendimiento bruto. El resultado es una proyección educativa: no confirma disponibilidad, ejecución ni tratamiento fiscal.
Qué datos debes ingresar
- Monto disponible: la cantidad en pesos mexicanos que quieres destinar al ejercicio.
- Plazo: 28, 91, 182 o 364 días, o un número de días personalizado.
- Tasa anual de subasta (%): la tasa que tú pegas desde Banxico para ese plazo. No uses una tasa de otro vencimiento.
- Retención ISR aproximada (opcional): solo para ver un neto orientativo. Déjala vacía o en 0 si quieres el bruto.
Antes de calcular, confirma que el monto está en pesos, que la tasa es un porcentaje anual (por ejemplo 10, no 0.10) y que el plazo coincide con la tasa consultada.
Cómo usar la calculadora paso a paso
- Elige el plazo y consulta la tasa anual correspondiente en Banxico SIE o en la información de subastas.
- Escribe el monto en MXN y pega la tasa anual.
- Si quieres una aproximación neta, llena el campo de retención; si no, déjalo vacío.
- Pulsa Calcular y revisa precio, títulos, desembolso, valor al vencimiento y rendimiento.
La fórmula del precio a descuento
Precio ≈ 10 ÷ (1 + (tasa/100) × (días/360))
- 10: valor nominal en MXN por certificado.
- tasa: tasa anual en porcentaje que ingresas.
- días: plazo del certificado.
- 360: base de días de la convención de descuento.
Luego: títulos = piso(monto ÷ precio); desembolso = títulos × precio; valor al vencimiento = títulos × 10; rendimiento bruto = valor al vencimiento − desembolso.
Ejemplo ilustrativo (tasa ficticia del 10%)
- Monto: $10,000.00 · Plazo: 28 días · Tasa anual ficticia: 10%.
- Precio estimado: 10 ÷ (1 + 0.10 × 28/360) = $9.92.
- Títulos enteros: piso(10,000 ÷ 9.922822) = 1,007.
- Desembolso: 1,007 × $9.92 = $9,992.28.
- Valor al vencimiento: 1,007 × $10 = $10,070.00.
- Rendimiento bruto: $10,070.00 − $9,992.28 = $77.72.
Este ejemplo usa una tasa inventada solo para mostrar la aritmética. No es una tasa de subasta vigente ni una promesa de rendimiento.
Comparativa del mismo monto con tasa ficticia del 10%
| Plazo | Precio est. | Títulos | Desembolso | Valor al venc. | Rend. bruto |
|---|---|---|---|---|---|
| 28 días | $9.92 | 1,007 | $9,992.28 | $10,070.00 | $77.72 |
| 91 días | $9.75 | 1,025 | $9,997.29 | $10,250.00 | $252.71 |
| 182 días | $9.52 | 1,050 | $9,994.71 | $10,500.00 | $505.29 |
| 364 días | $9.08 | 1,101 | $9,998.99 | $11,010.00 | $1,011.01 |
Mismo escenario hipotético: $10,000 MXN y 10% anual ficticio. Sin comisiones ni impuestos. Solo títulos enteros.
Cómo interpretar el resultado
El valor al vencimiento es el pago bruto asociado a los certificados del cálculo. El rendimiento bruto es la diferencia respecto al desembolso. Si aparece un neto, es una aproximación con el porcentaje de retención que tú indicaste; no sustituye comprobantes ni asesoría fiscal.
Una tasa de subasta está ligada a una fecha y un vencimiento concretos. No la confundas con una tasa fija permanente. Para proyectar crecimiento con aportaciones periódicas, usa la calculadora de interés compuesto; para un depósito a plazo distinto, el simulador de plazo fijo.
Qué revisar antes de usar cualquier cifra
- Confirma la tasa publicada para el plazo y la fecha que te interesan en fuentes oficiales.
- Revisa monto mínimo, liquidación y condiciones de la plataforma donde operarías.
- Recuerda que el ISR aplicable a personas físicas depende de la legislación vigente y de cada operación.
- Esta página no recomienda productos ni anticipa el resultado final de una compra real.
Si necesitas estimar retenciones sobre ingresos laborales, consulta la calculadora de ISR. Para prestaciones de fin de año o liquidación laboral, también tienes la calculadora de aguinaldo y la calculadora de finiquito.
Preguntas frecuentes
¿La calculadora CETES garantiza el rendimiento mostrado?
No. Es una estimación educativa con el monto, el plazo y la tasa anual que tú ingresas. Usa la convención de descuento a 360 días. La tasa real de una subasta, las fechas de liquidación y las retenciones pueden cambiar el resultado.
¿De dónde saco la tasa anual de CETES?
Consulta las tasas de las subastas en el Sistema de Información Económica (SIE) de Banxico o en la información de subastas del Banco de México. Copia la tasa del plazo que elegiste y pégala en el campo. Esta página no publica ni inventa tasas vigentes.
¿Qué es el valor nominal de un CETE?
Cada certificado del Gobierno Federal se compra a descuento y paga $10.00 MXN de valor nominal al vencimiento. La diferencia entre ese valor y el precio de compra es el rendimiento bruto estimado.
¿Debo escribir la tasa como porcentaje o como decimal?
Como porcentaje anual: para 10% escribe 10, no 0.10. La herramienta aplica la fórmula precio ≈ 10 ÷ (1 + (tasa/100) × (días/360)).
¿El resultado incluye ISR?
El rendimiento bruto no descuenta impuestos. Si llenas el campo opcional de retención aproximada, verás una cifra neta orientativa. El impuesto definitivo depende de las reglas fiscales vigentes y de tu situación; no es una determinación fiscal.
¿Por qué el desembolso puede ser menor que el monto que escribí?
Solo se compran títulos enteros. La herramienta calcula cuántos certificados caben con el precio estimado y multiplica esa cantidad por el precio; el remanente no alcanza para un título más.
Fuentes
- Banco de México, Sistema de Información Económica (SIE) y subastas de valores gubernamentales.
- Secretaría de Hacienda y Crédito Público.
- Diario Oficial de la Federación / Cámara de Diputados (legislación federal aplicable).
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